0963 763 068

Văn phòng cho thuê tại TP-HCM Hệ thống trên 8 chi nhánh tại các quận trung tâm, tòa nhà hạng A.
Với hơn 20 tiện ích đầy đủ để sử dụng.
Và Hơn 650,000 Doanh Nghiệp đã và đang đồng hành cùng chúng tôi.

Sự đặc biệt của ngân hàng và các rủi ro tiềm ẩn

Trong nghiên cứu xuất bản năm 1983, Douglas Diamond và Phillip Dybvig đã đưa ra một mô hình toán học để làm rõ tầm quan trọng của ngân hàng trong nền kinh tế. Mô hình này sau này được gọi tắt là mô hình Diamond-Dybvig.

Trong mô hình Diamond – Dybvig, ngân hàng hoạt động qua việc thu hút tiền gửi và cho vay/đầu tư. Với các nghiệp vụ này, ngân hàng giúp giải quyết hai vấn đề quan trọng trong nền kinh tế: (i) đảm bảo tính thanh khoản; (ii) cung ứng vốn thông qua hỗ trợ vay, đặc biệt là đối với các hạng mục đầu tư phức tạp, thanh khoản thấp qua việc giải quyết các vấn đề liên quan tới bất đối xứng thông tin và việc thiết lập cơ chế chia sẻ rủi ro.

Nếu không có ngân hàng, hầu hết các chủ thể trong nền kinh tế buộc phải tự bảo quản phần tiền mặt thuộc sở hữu của mình. Điều đó không chỉ chứa đựng nhiều rủi ro và phát sinh thêm chi phí, mà còn là khó khăn không nhỏ khi cần huy động tài chính cho những khoản chi tiêu lớn hoặc đột xuất. Tương tự, khi trực tiếp thực hiện cho vay/đầu tư, các cá nhân và tổ chức vừa gặp khó khăn trong việc tìm kiếm chủ thể có nhu cầu về vốn phù hợp với nhu cầu cho vay, vừa gặp khó khăn trong việc ra quyết định liên quan đến các dự án đầu tư đòi hỏi kiến thức chuyên môn đặc thù. Đây là khó khăn, nếu không muốn nói là gần như bất khả thi đối với không ít các cá nhân và tổ chức.

Với sự ra đời và hoạt động hiệu quả của hệ thống ngân hàng thương mại, các định chế tài chính này đồng thời cung cấp thanh khoản cho người gửi và thực hiện việc cho vay, đầu tư ở quy mô đủ lớn, đảm bảo tính hiệu quả của hoạt động này. Các cá nhân, tổ chức khi thừa hay thiếu vốn cũng dễ dàng xác định được họ cần đến đâu để được đáp ứng nhu cầu.

Vì tính chất đặc biệt nêu trên của ngân hàng, tất cả các quốc gia trên thế giới đều hình thành hệ thống ngân hàng từ rất sớm. Sự phát triển của hệ thống ngân hàng luôn luôn song hành cùng sự phát triển kinh tế - xã hội của mỗi quốc gia.

Thông qua mô hình của mình, Diamond và Dybig còn chứng minh được rằng, vai trò và hoạt động của ngân hàng mặc dù rất quan trọng, nhưng lại cũng chính là điểm yếu của bản thân hệ thống. Đối với một ngân hàng bất kỳ, tỷ trọng không nhỏ tài sản được thể hiện thành các khoản vay và đầu tư dài hạn, trong khi đa số nợ sẽ là tiền gửi của khách hàng.

Tiền gửi là tiền do các cá nhân và tổ chức gửi tại ngân hàng, có thể có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn. Tuy nhiên, điểm khác biệt mấu chốt khi so sánh với hoạt động cho vay hay đầu tư, là tiền gửi có thể được rút ra đầy đủ bất kỳ lúc nào mà không cần có lý do gì đặc biệt. Còn với các khoản ngân hàng cho vay hay đầu tư, việc thu hồi sớm thường sẽ phải chịu những khoản phạt lớn, lên tới 50-70% hoặc cao hơn.

Như vậy, ngân hàng chịu hai rủi ro cơ bản.

Thứ nhất, rủi ro thanh toán đến từ việc các khoản cho vay/đầu tư không đạt được kỳ vọng. Điều này sẽ khiến tài sản của ngân hàng mất đi giá trị, phá vỡ khả năng thanh toán nợ và buộc ngân hàng phải phá sản.

Thứ hai, rủi ro thanh khoản đến từ hiện tượng đột biến rút tiền gửi. Điều này sẽ khiến ngân hàng buộc phải tuyên bố phá sản kỹ thuật (không đủ thanh khoản để chi trả cho người rút tiền gửi), hoặc phải bán tháo tài sản với giá rẻ. Tuy nhiên, ngay khi bán tháo tài sản với giá rẻ, như Diamond – Dybvig đã chứng minh, người gửi sẽ lấy đó làm tín hiệu xấu để gia tăng việc rút tiền khỏi ngân hàng, buộc ngân hàng phải tiếp tục bán tháo tài sản cho tới khi phá sản hoàn toàn.

(sưu tầm từ VnEconomy)

Các bài viết khác...

NHÂN SỐ HỌC
bộ môn do nhà toán học Pythagoras đã nghiên cứu và phát triển từ khoảng 2.600 năm trước.

Chủ nghĩa trọng thương là gì?
Chủ nghĩa trọng thương là học thuyết kinh tế đầu tiên đã đưa ra những lý luận cơ bản trong quá trình phát triển của chủ nghĩa tư bản nhằm tạo tiền đề cho sự phát triển của nền sản xuất hàng hóa

Lợi thế cạnh tranh là gì?
Lợi thế cạnh tranh là yếu tố quan trọng giúp doanh nghiệp trở nên nổi bật hơn hẳn đối thủ cạnh tranh của mình trên thị trường

tiếp... >>

Tự chế siêu xe Lamborghini cho con bằng máy in 3D, ông bố được gửi tặn..
Tự chế siêu xe Lamborghini cho con bằng máy in 3D, ông bố được gửi tặng luôn một chiếc Aventador S mới cứng nhân dịp Giáng sinh

Ám thị - Trạng thái bản ngã trong giao tiếp
Ám thị - Trạng thái bản ngã trong giao tiếp

Ngôn ngữ là phương tiện giao tiếp chủ yếu của con người
Ngôn ngữ là phương tiện giao tiếp chủ yếu của con người, bằng ngôn ngữ con người có thể truyền đi bất cứ một loại thông tin nào, như diễn tả tình cảm, ám chỉ, miêu tả sự vật.

tiếp... >>

Khi bạn liệt kê tất cả chi phí cố định và thay đổi hàng tháng, từ tiền
Khi bạn liệt kê tất cả chi phí cố định và thay đổi hàng tháng, từ tiền thuê nhà, ăn uống, đến tập gym... thì chúng không được vượt quá thu nhập hàng tháng,

Cũng giống như những sản phẩm khác, muốn bán được dịch vụ cho thuê văn
Cũng giống như những sản phẩm khác, muốn bán được dịch vụ cho thuê văn phòng, các nhà đầu tư kinh doanh trong lĩnh vực này muốn kinh doanh hiệu quả,

Đó là một nguyên tắc cổ điển. Nếu bạn từng học môn marketing, bạn chắc hẳn đã được học về điều này
Đó là một nguyên tắc cổ điển. Nếu bạn từng học môn marketing, bạn chắc hẳn đã được học về điều này. Tuy nhiên, khi áp dụng vào thực tế, bạn thường quên nguyên tắc này. Bạn không coi trọng việc nghiên cứu

tiếp... >>

Các loại nền kinh tế chính tham khảo
Microsoft Visual C++ là gì? Có cần thiết trên PC?
Ứng dụng SPSS cho nghiên cứu học thuật
Power BI là gì? Tại sao nên sử dụng Power BI?
Sự đặc biệt của ngân hàng và các rủi ro tiềm ẩn

Neuralink – startup công nghệ thần kinh do Elon Musk đồng sáng lập.
ChatGPT và vấn đề cải thiện công việc
STRESS - KHÔNG ĐƠN GIẢN CHỈ LÀ CĂNG THẲNG
Top 4 con giáp đổi vận bất ngờ, giàu có liên tục trong 3 năm tới
3 chòm sao luôn sống ngay thẳng, nói không với nịnh hót
Chat Generative Pre-training Transformer ChatGPT
Khi Lý Thuyết Không Là Màu Xám (Nobel Kinh tế 2022).
MỒ HÔI TRỘM LÀ GÌ? - ẢNH HƯỞNG TỚI TRẺ RA SAO?
TRẺ BIẾNG ĂN NÊN BỔ SUNG GÌ
Nguyên tắc thiết kế ứng dụng iOS
Thiết kế giao diện trong iOS (Bài 3)
Tạo ứng dụng iOS đầu tiên (Bài 2)
Tổng quan về lập trình iOS (Bài 1)
Xử lý sự kiện trong iOS (Bài 4)
9 Cách thu hút khách hàng trên facebook mới nhất
Tổng trị giá xuất, nhập khẩu Việt Nam Q1/2022 đạt 176,75 tỷ USD
2 NGUYÊN TẮC CHỌN NGHỀ CHO CON MÀ BA MẸ CẦN BIẾT
KHÔNG CẦN CON HỌC QUÁ GIỎI NHƯNG HÃY LÀ NGƯỜI CÓ TƯ DUY
Vàng và Bit coin Đâu là lựa chọn tốt hơn để đầu tư ?
Thoát khỏi cảnh bế tắc hoặc lựa chọn dẫn doanh nghiệp của bạn vào con đường phá sản!
Vì sao trẻ nhỏ thiếu TẬP TRUNG kém CHÚ Ý
CÁCH CHƠI RUBIK 3X3 DỄ HIỂU NHẤT CHO NGƯỜI MỚI
TÁC ĐỘNG CỦA DỊCH COVID-19 ĐẾN CÁC NHÓM NGÀNH
Paralympic Tokyo: Siêu nhân Lê Văn Công giành HCB cử tạ
Đa dạng sinh học của VQG Pù Mát
Gửi tiết kiệm tiền mặt chính là điều tồi tệ nhất mà bạn làm
Các tỷ phú thế giới kiếm thêm 1.900 tỷ USD trong năm 2020
10 nơi làm việc nào tốt nhất Việt Nam mùa Covid-19
Thị trường mục tiêu
Nguồn Vốn FDI
Lộ trình tắt sóng điện thoại "cục gạch"
Nguồn Vốn FDI Phần 2
Top 10 doanh nghiệp có môi trường làm việc tốt nhất Việt Nam 2019
TOP THƯƠNG HIỆU GIÀY NAM NỔI TIẾNG ĐƯỢC ƯA CHUỘNG NHẤT HIỆN NAY (PHẦN 1)
Top 10 thương hiệu nón kết nam cao cấp trên thị trường
Khách vay vùng lũ được ngân hàng miễn giảm lãi, cơ cấu nợ
Các chuyên gia về bão của Mỹ dự báo mùa bão cực mạnh
Phát hiện 900 ngôi mộ cổ gần Đại Vận Hà
Tìm về làng nghề đan bàng ở Huế
Hàng mây tre ở Huế
Chiến lược Marketing cho những sản phẩm "sinh sau đẻ muộn"
Lá thường xuân, cam thảo, bách bộ, hoàng kỳ… hỗ trợ giảm ho, đàm, viêm
Bill Gates đọc rất nhiều sách – khoảng 50 cuốn mỗi năm (tức mỗi tuần 1
Sức khoẻ cho thai phụ làm việc văn phòng - Các yếu tố có thể tác động
Sức khỏe cho thai phụ làm việc văn phòng